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奥巴马支持新的联邦,州监管机构反对发薪日贷款陷阱

奥巴马支持新的联邦,州监管机构反对发薪日贷款陷阱

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美国总统巴拉克·奥巴马于2015年3月26日在阿拉巴马州伯明翰的劳森州立社区学院发表关于经济的评论。在演讲中,奥巴马表达了对消费者金融保护局管理高成本发薪日贷款的新计划的支持。 图片:路透社/ Jonathan Ernst

白宫支持联邦和州监管机构的新推动,以控制向消费者提供高息发薪日贷款和汽车保险贷款的贷方。 消费者金融保护局正式公布了的周四几小时后美国总统巴拉克•奥巴马(Barack Obama)表达了他对在阿拉巴马州伯明翰发表讲话时要求提供此类贷款的规定的支持。

“这个想法很常见:如果你借钱,你首先要确保借款人有能力偿还,”奥巴马说, 。

奥巴马说:“作为美国人,我们相信赚钱并没有错。” “但如果你通过将勤劳的美国人陷入债务的恶性循环来赚取利润,那么你需要找到一种新的经营方式。”

奥巴马的讲话广泛捍卫了联邦消费者保护机构,该机构是在2008年金融危机之后创建的,反对共和党人在国会改变该机构自动资金来源的企图。 奥巴马还表示,他将否决任何削减多德 - 弗兰克华尔街改革和消费者保护法案的法案。

总统本月早些时候前往阿拉巴马州参加塞尔玛举行的“血腥星期天”50周年纪念活动,几周后他回到该州,就CFPB自身的短暂历史而言,这是一个象征性的记录:该机构举行了首次现场听证会在2012年1月的伯明翰,其主题是发薪日贷款。

发薪日和行业因为向工作穷人借入的小额贷款增加过多的费用和利率可能超过300%而受到批评。 由于借款人通常会让贷方访问他们的支票账户,或者签署他们汽车的头衔,因此安装成本很难逃脱。

周四,CFPB董事理查德·科德雷(Richard Cordray)在弗吉尼亚州里士满的一个礼堂举行的会议上提出的建议将使贷方采取严格的保障措施,以便为客户创造可管理的付款。

该机构无法调节利率。 但是,根据CFPB的提纲,贷方必须在预先核实借款人的收入和财务义务之间做出选择,或者为客户提供负担得起的贷款退出。 该提案还将限制贷方未经许可进入消费者银行账户的能力。

州监管机构表示,目前正在努力解决掠夺性贷款问题。   弗吉尼亚州总检察长马克·赫林说,他最近感到“惭愧”,认为他的州被认为是“东海岸的掠夺性贷款资本。”他的办公室将重组其整个消费者保护部门,专注于高成本贷款。

“这是我今年的首要任务之一:振兴消费者保护行动,帮助保持财务上脆弱的弗吉尼亚人摆脱债务陷阱,”2014年上任的赫林说。

弗吉尼亚州金融机构专员,国家银行官员Joe Face表示,他的办公室正在进行一项多方监管工作,以确定发薪日贷款业务的运作方式。 Face表示,各国去年开始与CFPB协调这项工作,并根据“协调发薪日借贷考试将于2015年进行”。

任何源于该提案的联邦法规仍有一段距离。 CFPB首先必须与受规则影响的商业领袖举行会谈。 随后的机构提案将在任何法规制定之前向公众意见征询期开放。

周四听证会上的行业代表表示,他们愿意与CFPB合作,但已经对他们认为过于规范,与借款人的信贷需求脱节的提议持怀疑态度。

“如果不是不可能的话,将这些指导方针与国家法律相结合是非常困难的,”担任发薪日行业贸易集团美国社区金融服务委员会主席的D. Lynn DeVault说。

她补充说,CFPB提案中的规则“表明不了解消费者的信贷需求。”


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