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如何为您的企业获得短期贷款

债务和股权融资在所有业务中都占有一席之地。 如果我们专注于债务融资,大多数小企业传统上以定期贷款的形式从商业银行获得大部分商业贷款。 这些定期贷款可能有短期,中期或长期贷款。 根据www.thebalance.com,不同期限的期限不仅意味着公司可以偿还贷款的不同时期,也意味着贷款的目的也不同。

什么是短期商业贷款?

小企业通常需要短期贷款而不是长期债务融资。 大多数短期贷款通常的期限为一年或更短。 它们必须在一年内偿还给贷款人。 大多数短期贷款通常比这更快地偿还,通常在90到120天之内。 期限较短的定期贷款可以帮助您满足即时融资需求,而无需您作出长期承诺。

短期债务融资的目的

短期贷款对季节性业务有帮助,例如零售业务必须为假日季节建立库存。 这样的企业可能需要短期贷款才能在假期之前很好地购买库存,而且直到假期之后才能偿还贷款。 这是短期商业贷款的完美用途。

短期商业贷款的其他用途是筹集营运资金以弥补资金的暂时缺陷,以便您可以满足工资和其他费用。

例如,您可能正在等待信用客户支付账单。 您可能还需要短期商业贷款来支付您自己的账单,即满足您自己的应付账款(您欠您的供应商)的义务。 您可能只需要短期贷款来平衡现金流,特别是如果您的公司是一个周期性业务。

有资格获得短期贷款

为了有资格获得短期贷款,您必须向您的贷方提供全面的文件,无论是银行还是其他类型的贷方。 贷款人至少会希望记录您可能拥有的其他贷款的支付历史记录,包括您的供应商的支付历史记录(应付账款)以及您公司过去三到五年的现金流量历史记录。 如果贷方要求,您还应该准备好在相同的时间内交出您的损益表。 所有文件都应采用专业格式。

您的短期贷款资格将有助于确定贷款是否以抵押担保,或者是否为无抵押或签字贷款。

短期贷款利率与长期贷款利率

在正常经济中,短期贷款的利率高于长期贷款的利率。 然而,在经济衰退的经济中,利率可能较低,短期贷款利率可能低于长期贷款利率。 短期贷款利率通常基于主要利率加上一些溢价。 银行或其他贷方通过确定贵公司对他们的风险来确定溢价。

他们通过查看您提供给他们的文档来做到这一点,以便有资格获得短期贷款。

短期贷款利率可以通过多种方式计算。 您希望让贷方以最实惠的方式计算利率。 看一看可以计算短期利率的不同方法,并在与银行信贷员交谈时将其作为指南。

此外,请确保您了解当前的主要利率,以便在您就短期贷款的利率进行谈判时,能够聪明地与银行信贷员进行沟通。

初创企业和小企业的贷款

初创公司有可能获得短期贷款。 这是因为短期贷款的风险低于长期融资,仅仅是因为它们的成熟。

初创公司必须向贷方提供大量文件,例如未来三到五年的预计现金流量表以及同一时期的预计财务报表。 他们必须解释他们的收入来自何处以及预期如何支付。

大多数初创公司只有资格获得贷款人的担保贷款。 换句话说,初创公司必须提供某种抵押品以确保贷款人的贷款。

为了使我们的经济顺利运作,向小企业提供短期贷款绝对必不可少。 如果没有短期融资,小企业就无法运营。 他们无法购买库存,弥补营运资金短缺,扩大客户群或运营或增长。 当商业银行在经济大衰退期间及之后收紧贷款政策时,由于这些问题,小企业和经济受到了影响。

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